顧客中心主義に基づく業務運営方針

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2024年6月
SBIリスタ少額短期保険株式会社

SBIグループは 、1999年の創業当初からお客さまの利益を最優先する「顧客中心主義」を貫き、インターネットをはじめとする革新的な技術を積極的に活用することで、より好条件の手数料・金利でのサービス、金融商品の一覧比較、手数料の明示、魅力ある投資機会、安全性と信頼性の高いシステム、豊富かつ良質な金融コンテンツ等、真にお客さまの立場に立った金融サービスの提供に努めてまいりました。 私どもSBIリスタ少額短期保険は、お客さまが真に必要としている保険商品を、既成概念にとらわれることなく、自由な発想で開発・提供していくことを基本理念とし、顧客中心主義を掲げるSBIグループの一員として、高い倫理観に基づく業務運営によりお客さまに安心と笑顔をお届けしたいと考えております。 こうした取組みをより一層強化・徹底していくために、「顧客中心主義に基づく業務運営方針」を公表するとともに、顧客満足度など常にお客さまの視点からその取組みや成果を評価し、定期的に見直しを行ってまいります。

SBIリスタ少額短期保険の顧客中心主義に基づく業務運営方針

当社の業務運営方針および金融庁の「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応は下記のとおりです。 この方針につきましては、年度ごとに見直しを検討するとともに、取り組み状況を当社のWEBサイトにて公表いたします（金融庁の原則1【顧客本位の業務運営に関する方針の策定・公表等】に対応）。
※1 金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」と当社運営方針の対応関係については、こちらの「対応関係表」をご確認ください。
※2 なお、原則4、原則5（注2）および原則６（注1～注4）については、当社の取引形態上、または、投資リスクのある金融商品・サービスの取扱いがないため、本方針の対象としておりません。

１.お客さま中心の業務運営の徹底

当社は、正しい倫理的価値観に基づく公正かつ健全な業務運営を徹底するとともに、新しい発想や技術を取り入れ、真に必要とされる保険商品やサービスを提供することで、お客さまからの信頼を得られるよう、あらゆる業務運営においてお客さまの利益を最優先に行動いたします。

原則2
【顧客の最善の利益の追求】に対応
２.お客さまが必要とする商品・サービスの提供

当社は、シンプルでわかりやすい商品設計を行うとともに、お客さまが真に必要とする商品・サービスを提供します。商品・サービスの開発にあたっては、環境、技術の変化やお客さまのニーズ動向を的確に把握し、お客さまにご支持いただけるよう努めます。

原則6
【顧客にふさわしいサービスの提供】に対応
３.お客さまにとってわかりやすい情報の提供

当社は、お客さまの目線にたったわかりやすい情報の提供を行います。
お客さまへのご対応においては、お客さま一人一人のお立場にあわせ、わかりやすいご案内に努めてまいります。

原則5
【重要な情報の分かりやすい提供】に対応

４.利益相反の適切な管理

当社は、お客さまの利益が不当に害されることのないよう「利益相反管理方針」を定め、利益相反の可能性を適切に把握し、管理・対応できる体制を整備します。

原則3
【利益相反の適切な管理】に対応

５.お客さま中心の業務運営を浸透させるための取組み

当社は、教育・研修体系や目標評価制度の整備等を通じ、全役職員に対して顧客中心主義の徹底に向けた持続的な自己変革を促し、お客さま中心の業務運営を推進してまいります。

原則7
【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】に対応

取組状況

当社が取組みを評価するために設定したKPI（判断指標）および取組みの実践状況について、以下のとおりお知らせいたします。

Ⅰ　KPI（判断指標）について

当社は、上記方針の定着を図る指標として、「お客さま満足度」を設定しました。
契約者へのアンケートによる「お客さま満足度」は次のとおりです。

満足度
2023年度
申込画面の見やすさ 83.8％
申込手続きの簡単さ 87.6％
補償内容のわかりやすさ 81.8％
補償金額 84.3％
補償内容 80.9％
  • 1　満足度を４段階で評価していただき、「3」・「4」と回答された方の割合。
  • 2　2023年度は2023年11月～2024年3月分のアンケート結果をもとに、未回答を除き集計。

Ⅱ　取組みの実践状況について

1.お客さま中心の業務運営の徹底（原則2【顧客の最善の利益の追求】）

具体的な取組み 取組みの実践状況
◆お客さま中心の業務運営を徹底します。
  • 当社は、経営理念において公正かつ健全な業務運営を徹底し社会からの期待と信頼に応えること、お客さまの笑顔のためにニーズに基づいた商品、プロフェッショナルなサービスを提供していくことなどを定め、お客さまの利益を最優先事項として業務運営を行います。
  • 経営理念に基づく日常的な行動の指針として、「SBIリスタ少額短期保険行動憲章」を定め、お客さまと誠実に接し、適切な保険募集に努めることとしております。
  • 「コンプライアンスポリシー」においては、お客さま満足の追求を大きな柱として位置付けており、役職員に対する定期的な研修等を通じて、この方針が企業文化として定着するよう徹底しています。
  • 取組み状況を判断するため、「お客さま満足度」をKPIとして設定し、2018年2月より地震補償保険にご加入のお客さまへアンケートを毎月実施しておりました。2023年11月からは新たに結婚式総合補償保険へご加入いただいたお客さまへのアンケートを開始いたしました
  • 本方針の見直し結果や取組みの実践状況については、今後も定期的に公表する予定です。
  • 2023年8月にコンプライアンス研修を実施し、全従業員が受講いたしました。

2.お客さまが必要とする商品・サービスの提供（原則6【顧客にふさわしいサービスの提供】）

具体的な取組み 取組みの実践状況
◆お客さまのニーズにあわせた商品・サービスを提供します。
  • 当社は、提携する法人のニーズにあわせて、オーダーメイドで開発する保険商品・サービスを提供しております。
  • 当社が提供する地震補償保険リスタは、世帯人数に応じて5つのタイプから補償額を選択するシンプルでわかりやすい商品設計となっております。また、公的支援制度を利用する際に地方自治体より発行される「り災証明書」をもとに保険金のお支払いを行うことにより、請求手続きにかかるお客さまのご負担の軽減をはかっております。
  • 当社が提供する結婚式総合補償保険においては、結婚式の規模や補償対象の範囲の希望に応じて4つのプランをご用意しております。
  • お客さまの生活スタイルにあった最も便利な手段をご利用いただけるように、WEBサイト、モバイルサイト、コールセンター、保険募集代理店といった様々な窓口を設けております。
  • 結婚式総合補償保険の保険金請求手続きに際して、必要書類が揃っているかお客さまご自身でご確認いただけるチェックシートを作成いたしました。
  • お客さまアンケートにおいては、80.9％の方から補償内容について「満足」と評価いただきました。
◆お客さまのご意見を真摯に受け止め業務改善に取り組みます。
  • 当社は、お客さまから寄せられたご意見やインターネットユーザーからのアンケート結果を社内で共有し、商品開発やサービスの向上に取り組んでおります。
  • 苦情については、すべて社内で情報を共有するとともに、所管部署がコンプライアンス委員会へ報告することとなっております。コンプライアンス委員会では、お客さまへの対応や再発防止策の遂行状況が適切であるか等について、検証を実施しております。
  • お客さまよりいただいたご意見、ご要望は社内の全部署において情報を共有しております。
  • 苦情については四半期に一度、コンプライアンス委員会と取締役会へ報告しております。
◆安心いただける保険金のお支払い態勢を確保します。
  • 当社では、再保険会社と再保険契約を締結し、大規模地震発生時の保険金支払いに備えております。
  • 東京にある本社の被災時にも、宮崎県のコールセンターをはじめ複数拠点でお客さまへの対応業務を継続できる体制を整えております。
  • 地震補償保険について大規模な地震の発生時には、お客さまへ被害状況の確認のフォロー等を行っております。2024年1月1日発生の能登半島地震においては、対象地域のお客さま全件に対して被害状況の確認を行いました。
  • 結婚式総合補償保険の事故受付については、年中無休（受付時間9：00～21：00）でお電話を受付けております。
  • 保険金の請求について支払いもれ防止のために、請求完了までのフォロー等を行っております。

3.お客さまにとってわかりやすい情報の提供（原則5【重要な情報の分かりやすい提供】）

具体的な取組み 取組みの実践状況
◆お客さまの目線に立った情報提供を行います。
  • WEBサイトや商品パンフレット、重要事項説明書等については、補償内容や保険料をわかりやすく表示するとともに、不利益となる情報を含めてお客さまに誤解なくご理解いただけるように、平易な表現・構成とすることに留意して作成しております。
  • ご高齢のお客さまよりお申込みをいただいた際には、お電話により商品内容を十分にご理解いただいたうえでのお申込みであるか確認をとるなど、お客さま一人一人にあわせた丁寧でわかりやすいご説明を行うよう努めております。
  • 商品パンフレットについて、よりお客さまにとってわかりやすいものとなるよう社内の複数の部門で確認したうえで作成を行っております。
  • お客さまアンケートにおいては、申込画面の見やすさについて83.8％の方から、補償内容のわかりやすさについて81.8％の方から「満足」と評価いただきました。
  • 「高齢者及び障がい者対応に関する規程」を制定し、社内および関係部署へ周知するとともにコンプライアンス研修にて研修を実施いたしました。

4.利益相反の適切な管理（原則3【利益相反の適切な管理】）

具体的な取組み 取組みの実践状況
◆利益相反の適切な管理を行います。
  • 当社では、「利益相反管理方針」のもと関連規程を整備し、管理対象となる取引の類型や具体的な管理方法を定めております。利益相反の可能性がある取引が発生した際には、規程等に基づき、取引条件の変更や中止などの対応をとることとしております。
  • 当社が保険募集業務を委託する代理店に対しては、お客さまの利益を確保するため、お客さまのご意向に基づいた商品提案を行うよう研修等を通じ徹底しております。
  • 当社は、代理店として他のSBIグループの保険会社等の保険商品を取り扱っておりますが、お客さまの補償ニーズに基づいた商品をご選択いただくフローを定めており、当社が受け取る販売手数料等を基準にして商品のご提案を行うことはございません。
  • 引き続き「利益相反管理方針」等の規程に基づき、適切な管理を行いました。
  • 2023年度において、保険募集の委託契約を締結する全代理店に対し、募集活動の点検と研修を実施いたしました。

5.お客さま中心の業務運営を浸透させるための取組み（原則7【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】）

具体的な取組み 取組みの実践状況
◆お客さま中心の業務運営を浸透させるための体制を整備します。
  • お客さまに最善の利益を提供するために、高い倫理観と専門知識をもつ人材を育成すべく、SBI大学院大学のプログラムの活用等による従業員教育を行います。
  • 従業員の人事評価制度において、お客さま満足度の向上に向けた取組みを目標・評価項目として設定し、継続的に取り組んでまいります。
  • 2017年下期より、半期ごとに従業員各自が設定する業績目標・職務目標について、お客さま満足度の向上につながるものを設定することを推奨し、評価対象とする取組みを実践しております。

※原則4、原則5（注2）および原則６（注1～注4）については、当社の取引形態上、または、投資リスクのある金融商品・サービスの取扱いがないため、本方針の対象としておりません。

以上

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